政策性银行常州市分行，各国有商业银行常州分行，各股份制银行常州分行、常州支行，江苏银行常州分行，中国邮政储蓄银行常州市分行，各农村中小金融机构，常州市银行业协会：
2011年，辖区银行业金融机构认真贯彻落实国家宏观调控政策、货币信贷政策和各项监管要求，资产负债总规模不断攀升，资产质量保持优良，盈利能力有所提高，金融服务水平进一步优化，为地方经济特别是地方中小企业的发展做出了积极贡献。但同时，辖区部分银行业金融机构也存在贷款和收费管理不规范、公众金融服务不到位现象，中小企业反映融资难、融资贵的现象较为普遍。根据《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》（银监发〔2012〕3号）和《江苏银监局关于印发〈江苏银监局关于进一步加强和改善公众金融服务的指导意见〉的通知》（苏银监发〔2011〕265号）等要求，结合常州辖区实际情况，常州银监分局决定在辖区银行业金融机构中全面开展“以‘加强和改善公众金融服务暨整治不规范经营’为主要内容的‘合规建设深化落实年’”活动，现将有关事项通知如下：
一、为推进“合规建设深化落实年”活动的持续深入开展，达到活动的预期效果，常州银监分局成立常州辖区银行业金融机构“合规建设深化落实年”活动领导小组，负责本次活动的总体指导和部署。辖区各银行业金融机构也要成立相应的领导机构，统一组织，统一行动，并确定相关部门牵头与常州银监分局领导小组办公室相关成员衔接，开展好本次活动。
二、本次“合规建设深化落实年”活动的重点内容将围绕加强和改善公众金融服务；整治银行业金融机构不规范经营；深入排查违规经营自查自纠和监管意见整改落实情况；开展农村中小金融机构监管政策执行专项整治以及加强内控有效性及合规性管理、从根本上防控案件风险等五个方面（详见附件）。各银行业金融机构要按照方案要求及时组织开展活动，按时上报各类报告和活动情况。
（一）高度重视，精心组织。各银行业金融机构要高度重视本次“合规建设深化落实年”活动，清醒地认识金融服务质量对银行声誉的重要性，要把该项工作作为全年的重点工作，全行共同参与，并明确具体牵头部门，抓好各环节工作的开展和落实，加强对内宣传和发动，做好活动评估和总结，在全行上下形成“强服务、立规范、重合规”的浓厚氛围。
（二）认真排查，措施得力。本次活动以银行业金融机构自查自纠、自我规范为主，监管查处为辅。各银行业金融机构要按照活动要求，结合各自的实际情况，建立有效的工作机制，充分发挥各职能部门、各管理条线的力量，在全行范围内，对各项业务经营、管理活动进行细致地梳理、检查，对监管部门提出的监管意见逐条逐项进行落实，认真对待，举一反三，早暴露、早发现金融服务和经营管理中的薄弱环节及违规问题。
（三）责任明确，整改到位。各银行业金融机构对自查发现的违规问题和监管部门提出的监管意见，均要落实具体责任人，逐条制定整改措施，确定整改时限，违反内部管理制度和监管部门规定的，要绝不留情，严格处罚，形成威慑力。对由于客观原因确实在短期内难以整改的，要说明原因，制定明确的整改计划及切实可行的整改措施。各银行业金融机构合规部门要对整改情况进行督促和评估，主动发挥牵头作用，确保整改到位。
（四）及时跟进，反映情况。常州银监分局将开辟专刊，定期编发“合规建设深化落实年”活动简报，各银行业金融机构要明确扎口部门，按月（或不定期）向常州银监分局“合规建设深化落实年”活动领导小组办公室报送本单位“合规建设深化落实年”活动的工作动态、做法及经验、意见或建议等，并将报送情况作为考核依据。联系人：杨登峰，联系电线，邮箱：常州银监分局监管一科。
为进一步推进常州辖区银行业金融机构加强和改善公众金融服务，增强辖区银行业金融机构规范经营意识，根据中国银监会发布的《商业银行合规风险管理指引》、《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》（银监发〔2012〕3号）和《江苏银监局关于印发江苏银监局关于进一步加强和改善公众金融服务的指导意见的通知》（苏银监发〔2011〕265号）要求，常州银监分局决定在辖区银行业金融机构中全面开展以“加强和改善公众金融服务暨整治不规范经营”为主要内容的“合规建设深化落实年”活动。特制定本实施方案。
通过开展活动，进一步提升辖区银行业金融机构公众金融服务水平，增强辖区银行业金融机构规范经营意识，促进辖区银行业金融机构从业人员依法合规经营，减少各种违规风险的发生，减少法律风险和声誉风险，推动和保障辖区银行业金融机构稳健和可持续发展。
为确保“合规建设深化落实年”活动顺利开展，常州银监分局成立常州辖区银行业金融机构“合规建设深化落实年”活动领导小组。辖区各银行业金融机构要高度重视合规建设年活动的开展，成立相应领导组织，明确分管领导，落实职能部门，指定专门人员，紧密结合实际，制定合规建设的具体方案和措施，认真落实活动的部署和安排。
领导小组的主要职责是组织和指导“合规建设深化落实年”活动，确定工作目标和任务，协调解决活动中遇到的问题。小组成员负责指导对应监管机构和业务的监督检查和成效评估。领导小组办公室在领导小组的统一领导下开展具体工作。常州银监分局相关科室配备联络员，成员由杨登峰、陆杨、徐金夕、张力群、崔苏蓉组成。
、网点建设和窗口服务。营业网点、自助银行和机具布局的优化调整情况；是否优化窗口设置，改进服务分类；是否优化时段安排，实施错时作息制度；是否优化作业流程，进行合理引导、分流，提升服务效率；是否优化人文管理，增强人员服务素质。
、自我约束和服务规范化程度。是否提供公平有序、公正规范、公开透明、质价相符、安全可靠的服务；销售产品是否做到客户评估、明示风险和坚持客户自主选择。
、互动沟通和打造良好服务形象。是否认真处理客户投诉；是否妥善应对公共舆情；是否保持客服热线的畅通；是否主动征求公众意见；是否积极开展宣传教育。
、严格自律和完善经营管理机制。是否把加强和改善公众金融服务纳入经营发展规划并有专门机构负责实施；是否对基层网点进行考核，并完善服务质量评价和奖惩机制。
重点是整治存贷款和服务收费领域的“以贷转存、存贷挂钩”，“乱浮利率、一浮到顶”，“以贷收费、浮利分费”，“转嫁成本、增加负担”，“违规收费、擅自提价”，“强制捆绑、不当搭售”，“高息揽存、借道收息”，“套餐服务、蒙骗客户”等八个方面的不规范经营行为。看是否做到“七不准”、“四公开”。“七不准”是指，不准以贷转存、不准存贷挂钩、不准以贷收费、不准浮利分费、不准借贷搭售、不准一浮到顶、不准转嫁成本等七项禁止性规定。“四公开”是指，项目、质价、效能和优惠政策“四公开”的业务管理制度。
上述内容的考核评价由常州银监分局监管一科牵头，三个监管部门根据各自分工，从3月份起，在各银行业金融机构自查的同时，组织“附加不合理贷款条件”监管检查；从2012年4月1日起组织“不合理收费”监管查访，统计信息科配合；必要时办公室联合相关媒体进行宣传。
在2011年常州银监分局开展“违规经营自查自纠和监管意见整改落实月”活动取得初步成果的基础上，继续推动问题查纠和整改落实。
、进一步提高合规组织和能力建设。各银行业金融机构要在目前合规组织框架体系的基础上，采取各种有效形式强化对各级管理人员和合规人员的合规政策、理念、知识、技能等的培训，提高其对合规性业务的管理资质、经验、水准和能力。
、进一步深化合规制度建设。各银行业金融机构要结合本单位实际，对各项内部规章制度进行梳理、修订；要进一步提高合规考核比例，将与合规性业务和管理工作密切相关的一些基本质量指标和工作目标进行细化和量化，对职能部门和分支机构进行合规管理评价和评级，引导和督促职能部门和分支机构合规经营。
、进一步强化合规管理建设。合规部门要加强与业务部门和其他管理部门（风险管理、监察保卫部门）的密切配合，对全行信贷业务、会计财务、运行结算、服务收费、存款业务、国际结算等各种业务流程和环节开展排查分析，查找薄弱环节和风险隐患。
上述内容的考核评价由常州银监分局监管一科牵头，三个监管部门根据各自分工，在2011年逐行验收的基础上，对仍然存在整改不到位情况的，再组织现场督查。
辖区农村中小金融机构还要按照江苏银监局的统一部署，主要针对组织架构、机制建设、贷款新规执行、政府融资平台贷款、贷款投向、信贷资产转让、异地贷款、票据业务、绩效考核机制、案件防控等十大方面情况开展专项整治，具体方案将由江苏银监局统一下发，相关活动和时间要求按照方案要求执行。
、着力增强案防工作的主动性。严防在极端情况下利益相关者铤而走险，诱发针对银行资金、资产安全的外部案件。同时要加强员工行为排查，通过内部排查、开通举报热线、家访走访等多种方式，深入了解员工情况，切实排查高级管理人员和员工行为风险，排查其是否存在参与民间借贷、开展非法融资、参与非法票据交易等行为。对查出的薄弱环节和风险隐患，要及时进行整改，并追究相关人员责任；发现高级管理人员和员工有不当行为的，要及时进行处理。
、进一步提高内控管理水平。要切实落实银行业金融机构内控管理第一责任人的责任，完善风险动态管理机制，提高全流程管理的精细化水平。要建立健全清晰明确的内控与合规管理责任制，强化责任追究，确保基本制度执行到位，提高制度的内在约束力。要充分发挥内审稽核部门的作用，着力提升其独立性；强化与监管部门的联动，增强内部监督的有效性。要对违规行为“零容忍”，从满足“零案件”向追求“零违章”转变，从根本上防控案件风险。
、进一步提升合规文化建设。各银行业金融机构要树立“合规人人有责”的观念，要培养员工的主动合规意识，要建立主动合规机制，倡导主动发现和主动暴露合规风险隐患或问题，主动对相关责任人给予必要的惩戒措施。对于主动报告问题或隐患的，可视情况减轻处罚，甚至免责。各银行业金融机构应强调“有效互动”的合规文化，通过银行与监管者以及银行内部上下级之间、管理层与员工之间的有效互动，以达到员工合规意识的培养和问责制的有效落实。
上述内容的考核评价由常州银监分局监管一科牵头，三个监管部门根据各自分工，继续按照2011年“深化内控和案防制度执行年”活动要求对照检查各项要求的落实及成效；统计信息科负责建立银行网点、自助银行、服务设施等在线联网监控中心的技术保障。
本次“合规建设深化落实年”活动时间安排为2012年3月至12月，分三个阶段进行。
（一）宣传发动和不规范经营专项整治阶段（2012年3月1日～4月30日）
各银行业金融机构要明确成立相应组织，明确职责，落实职能部门，制定“合规建设深化落实年”活动具体方案，并于3月20日前上报常州银监分局。各银行业金融机构要对外公示“七不准”、“四公开”规定，3月底前，要公布服务收费价目，公布举报投诉电线月底前向常州银监分局上报不规范经营专项整治活动情况报告。常州银监分局在各银行业金融机构自查同时，组织“附加不合理贷款条件”监管检查；
4月1日起组织“不合理收费”监管查访，4月底前向江苏银监局上报不规范经营专项整治报告。（二）全面组织实施阶段（
2012年5月1日至10月31日）各银行业金融机构针对活动内容和要求，进行排查梳理，查找金融服务存在的薄弱环节，结合近年来通过监管检查、内、外部审计等渠道发现的问题，开展纠偏、整改工作，规范操作程序，加强内部监督，严格岗位制约，堵塞各种漏洞。常州银监分局结合日常监管和现场检查，对各银行业金雷火竞技融机构公众金融服务工作进行监督，对各银行业金融机构整改落实工作进行跟踪、督导。
2012年11月1日至12月31日）各银行业金融机构要对本次活动开展情况进行总结，并于
